Caso frequente · Un problema che capita spesso. Caso frequente descritto in forma generale: nomi, luoghi e dettagli non si riferiscono a persone o pratiche reali.
Se la rata è salita, puoi chiedere alla banca di rinegoziare o trasferire il mutuo a un’altra banca. Prima si controllano contratto e piano di ammortamento. Cambiare banca non costa penali nei casi previsti dalla legge.
Il caso: una famiglia del Torrino e una rata che pesa
Valeria e Gianni hanno un mutuo a tasso variabile. In pochi mesi la rata è cresciuta e il bilancio è in affanno. La banca propone solo di allungare la durata. Non sanno se convenga o se ci siano alternative.
Che cosa succede di solito
Allungare la durata abbassa la rata ma aumenta gli interessi totali. La rinegoziazione può portare a un tasso fisso o a un nuovo tasso. Il trasferimento del mutuo ad altra banca, detto surroga, di regola si fa senza costi per il cliente.
Prima di decidere conviene leggere il contratto: tipo di tasso, spread, penali e clausole. Alcuni dubbi riguardano come sono stati calcolati gli interessi.
La soluzione migliore per te
- Rinegoziare con la banca: tasso fisso, durata diversa, sospensione parziale.
- Surroga: passi a un’altra banca con condizioni migliori.
- Controllo del contratto: verificare clausole e calcoli.
- Piano di rientro: se ci sono ritardi, concordare un piano prima dei solleciti.
Di solito conviene confrontare almeno due offerte di surroga prima di accettare l’allungamento. Se hai già ritardi, meglio parlare con la banca subito.
Cosa fare subito: Procurati contratto, piano di ammortamento e ultimi estratti.
Dove riceve lo studio
Lo studio riceve su appuntamento a Roma, in via Giorgio Ribotta 21. Se non puoi muoverti, la consulenza si fa anche a distanza, in tutta Italia. Vedi tutti i contatti.
Come può seguirti l’avv. Fiorentino
- Raccogliere contratto e piano di ammortamento.
- Chiedere due preventivi di surroga.
- Non lasciare passare mesi di ritardo senza parlare con la banca.
Domande frequenti
La banca può rifiutare la rinegoziazione? Sì, non è obbligata. La surroga invece non può essere impedita.
Cambiare banca costa? Di regola no, nei casi previsti dalla legge.
Il tasso variabile è sempre scorretto? No. Può essere valido, ma va spiegato bene.
Se salto una rata? Parla subito con la banca: i ritardi aumentano i costi.
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Autore: avv. Renato Giuseppe Fiorentino, Foro di Napoli · Aggiornato il 20 ottobre 2026 · Testo di orientamento generale, scritto con l’ausilio di strumenti di intelligenza artificiale. Non sostituisce una consulenza sul tuo caso.