- La garanzia del Confidi o del Fondo pubblico protegge la banca, non cancella il tuo debito.
- Se la garanzia viene pagata, chi ha garantito può chiedere a te quanto ha versato.
- La banca non può chiedere due volte la stessa somma.
- Verifica se ci sono anche garanzie personali dei soci.
Pubblicato il 13 ottobre 2026.
Come funziona
Molti finanziamenti alle piccole imprese hanno una garanzia ulteriore: il Confidi, una cooperativa di garanzia, o il Fondo di garanzia pubblico. Se l’impresa non paga, la banca può chiedere il pagamento a chi ha garantito, nei limiti della garanzia.
Cosa non cambia
Il debito dell’impresa resta. Chi ha pagato la banca entra al posto suo e può chiedere all’impresa quanto ha versato. Spesso ci sono anche fideiussioni dei soci.
Cosa controllare
- Che tipo di garanzia c’è e per quale percentuale.
- Se la banca ha rispettato i termini e le procedure per chiederla.
- Se esistono garanzie personali del titolare o dei soci.
Caso frequente
Caso frequente descritto in forma generale: nomi, luoghi e dettagli non si riferiscono a persone o pratiche reali.
Un’impresa non riesce più a pagare un finanziamento garantito dal Fondo pubblico. La banca scrive che ha chiesto l’intervento della garanzia e poi chiede ancora il resto al titolare.
La soluzione migliore per te
- Subito: chiedi alla banca il conteggio di quanto è stato incassato e cosa resta.
- Poi: piano di rientro con la banca e con chi ha garantito.
- Se la crisi è seria: valuta la composizione negoziata o la ristrutturazione.
Cosa fare subito: raccogli finanziamento, garanzie e lettere. Nessuna strada garantisce un esito.
Come può seguirti l’avv. Fiorentino
- Legge finanziamento e garanzie.
- Controlla i conteggi della banca.
- Tratta il piano di rientro o ti difende.
Domande frequenti
La garanzia cancella il debito?
No: sposta il creditore.
Il socio garante rischia?
Sì, se ha firmato una fideiussione personale.
Posso trattare con il Confidi?
Sì, spesso accetta piani di rientro.
La banca può chiedere due volte?
No, deve tenere conto di quanto ricevuto.
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Fonti: Mediocredito Centrale (Fondo di garanzia PMI), Normattiva (c.c. artt. 1203 e 1949; l. 662/1996, art. 2, comma 100). Autore: avv. Renato Giuseppe Fiorentino, Foro di Napoli. Testo informativo, non sostituisce un parere sul tuo caso. Testo redatto con l’aiuto di strumenti di intelligenza artificiale e rivisto dall’avvocato.
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