- Con l’anticipo fatture la banca ti dà subito parte dell’importo che il cliente ti deve.
- Se il cliente non paga, di solito la banca addebita la somma sul tuo conto (clausola «salvo buon fine»).
- Con il factoring «pro soluto» il rischio passa al factor, con quello «pro solvendo» resta a te.
- Leggi il contratto prima di firmare e prima di contestare.
Pubblicato il 13 ottobre 2026.
Le tre forme più usate
- Anticipo su fatture o Ri.Ba.: un fido legato ai crediti verso i clienti.
- Factoring pro solvendo: cedi i crediti ma rispondi se il debitore non paga.
- Factoring pro soluto: cedi i crediti e il rischio di insolvenza passa al factor, nei limiti del contratto.
Cosa succede se il cliente non paga
Nei contratti con la formula «salvo buon fine» la banca recupera l’anticipo dal tuo conto. Nel pro soluto, invece, la banca o il factor deve chiedere al debitore ceduto, ma le clausole spesso limitano questa protezione.
Cosa controllare
Il contratto, i limiti di fido, le commissioni, le comunicazioni al cliente ceduto e gli estratti. Controlla anche gli interessi applicati sulle somme anticipate: possono superare i limiti di legge.
Caso frequente
Caso frequente descritto in forma generale: nomi, luoghi e dettagli non si riferiscono a persone o pratiche reali.
Un’impresa di forniture ha presentato alla banca Ri.Ba. per alcune decine di migliaia di euro. Il cliente non paga alla scadenza e la banca addebita tutto sul conto, portandolo in rosso e riducendo il fido.
La soluzione migliore per te
- Subito: contatta il cliente con una diffida scritta e valuta un decreto ingiuntivo contro di lui.
- Con la banca: chiedi estratti e conteggi, e verifica interessi e commissioni.
- Per il futuro: valuta pro soluto o assicurazione del credito, dopo averne letto le clausole.
Cosa fare subito: raccogli contratto, fatture e comunicazioni. Nessuna strada garantisce un esito.
Come può seguirti l’avv. Fiorentino
- Legge il contratto di anticipo o di factoring.
- Prepara diffida e decreto ingiuntivo contro il cliente.
- Verifica gli addebiti della banca.
Domande frequenti
La banca può addebitare subito?
Se il contratto lo prevede, spesso sì.
Cos’è il pro soluto?
Il rischio di insolvenza passa al factor, nei limiti del contratto.
Posso contestare gli interessi?
Sì, se superano la soglia o non sono pattuiti.
Serve avvisare il cliente?
Dipende dal contratto: la cessione va notificata o accettata.
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Fonti: Normattiva (l. 52/1991; c.c. artt. 1260 e seguenti). Autore: avv. Renato Giuseppe Fiorentino, Foro di Napoli. Testo informativo, non sostituisce un parere sul tuo caso. Testo redatto con l’aiuto di strumenti di intelligenza artificiale e rivisto dall’avvocato.
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