Fiança bancária na Itália (fideiussione): o que muda após a decisão do Tribunal de Cassação de 2026

De onde vem o problema

Em outubro de 2002, a Associação Bancária Italiana (ABI) preparou um modelo de fiança omnibus, que garante todas as dívidas, depois utilizado por muitos bancos. Em 2005, o Banco de Itália (medida n.º 55) constatou que três cláusulas desse modelo, aplicadas de forma uniforme, violavam o direito da concorrência: a cláusula de revivescência, a de sobrevivência e a renúncia ao prazo de seis meses do art. 1957 do Código Civil.

Em 2021, as Secções Unidas (acórdão n.º 41994) declararam nulas essas cláusulas, mantendo-se válido o resto da fiança, salvo prova de uma vontade diferente das partes.

Para o fiador o que está em jogo é muito. Sem a renúncia, o banco deve agir nos seis meses seguintes ao vencimento da dívida principal. Caso contrário, perde o direito de exigir o pagamento ao fiador.

O que as Secções Unidas decidiram em 2026

O acórdão n.º 24825 foi depositado em 28 de agosto de 2026, na sequência de um reenvio prejudicial do Tribunal de Siracusa, num caso de fianças específicas assinadas em 2015. O Tribunal publicou dois sumários (tradução nossa):

«No caso de fiança específica que reproduz as cláusulas de revivescência, de sobrevivência e de renúncia ao art. 1957 do Código Civil, o juiz da causa verifica se o modelo contratual utilizado corresponde a um acordo ou prática concertada restritiva da concorrência.»

«Quando uma fiança contém uma cláusula de pagamento à primeira solicitação, o credor evita a caducidade com um pedido extrajudicial enviado ao fiador dentro dos prazos do art. 1957 do Código Civil.»

Primeira novidade: contam a data e o tipo de fiança

A sua fiança	O que é preciso para invocar a nulidade
Omnibus, assinada no período examinado pelo Banco de Itália (2002-2005)	A medida de 2005 continua a ser uma prova privilegiada. Deve ser junta com o modelo ABI e o seu contrato.
Omnibus, assinada antes ou depois desse período	A medida é apenas um «elemento de prova por si só insuficiente». É preciso provar que as cláusulas ainda resultavam de um acordo entre bancos, por exemplo pedindo ao juiz que ordene a exibição de documentos.
Específica (para um único empréstimo)	Não está excluída da proteção, mas é necessária a mesma prova adicional.

O banco, por seu lado, pode demonstrar que as cláusulas foram negociadas de forma efetiva e livre. O Tribunal de Nápoles, secção empresarial, rejeitou o pedido de fiadores que não tinham junto a medida do Banco de Itália nem o modelo ABI (sentença n.º 12226 de 14 de setembro de 2026).

Segunda novidade: com «à primeira solicitação» basta uma carta

Muitas fianças bancárias italianas contêm a cláusula de pagamento «à primeira solicitação» (a prima richiesta). Segundo as Secções Unidas, com esta cláusula o banco evita a caducidade enviando-lhe um pedido extrajudicial, por exemplo uma carta registada ou um e-mail certificado (PEC), dentro de seis meses. Não precisa de ir a tribunal. Isto vale mesmo que a renúncia ao art. 1957 seja nula.

A data em que recebeu a carta do banco pode, por isso, ser decisiva. Guarde o envelope, o aviso de receção e as mensagens PEC.

O que resta ao fiador

• A caducidade, se o banco deixou passar seis meses sem qualquer pedido ou não consegue provar que o recebeu.
• As cláusulas abusivas: se assinou como consumidor (por exemplo um pai ou um cônjuge sem funções na sociedade), a renúncia ao art. 1957 pode ser contestada sem provar qualquer acordo entre bancos. O banco deve demonstrar que negociou a cláusula consigo (Cass., despacho n.º 27558 de 28 de setembro de 2023; Tribunal de Nápoles, secção empresarial, sentença n.º 6591 de 30 de junho de 2025).
• A liberação do art. 1956 do Código Civil, se o banco, sem a sua autorização, concedeu novo crédito ao devedor sabendo que a sua situação tinha piorado.
• As contestações sobre usura, anatocismo e saldo da conta garantida.

A caducidade deve ser invocada a tempo, em regra na primeira peça de defesa. O Tribunal de Cassação exige que o fiador a invoque tempestivamente (despacho n.º 267 de 7 de janeiro de 2025).

O que fazer agora

1. Procure a sua fiança e verifique a data, o tipo (omnibus ou específica) e se contém a cláusula «à primeira solicitação».
2. Peça os documentos ao banco: cópia da fiança, contrato principal e extratos de conta (art. 119 da Lei Bancária italiana).
3. Reconstrua a cronologia: vencimento da dívida ou revogação do crédito, primeira carta recebida, eventual injunção de pagamento (decreto ingiuntivo).
4. Se recebeu uma injunção de pagamento, tem em regra 40 dias a contar da notificação para deduzir oposição, e mais se residir no estrangeiro. O prazo exato consta da injunção.

Cada caso deve ser avaliado com base nos documentos. Nenhum resultado pode ser prometido.

Perguntas frequentes

Uma fiança em formulário ABI é automaticamente nula?

Não. Podem ser nulas as três cláusulas censuradas, não toda a fiança. Para as fianças específicas e as assinadas fora de 2002-2005 é necessária uma prova adicional do acordo.

O que muda para o banco que exige o pagamento?

Com a cláusula «à primeira solicitação», o banco evita a caducidade com um pedido extrajudicial dentro dos prazos do art. 1957.

Vivo no estrangeiro: um advogado italiano pode acompanhar o caso à distância?

Sim. Os documentos podem ser enviados online e a procuração pode ser assinada no estrangeiro. Recebe um orçamento escrito antes de qualquer mandato.

Onde se pode ler a decisão?

No sítio do Tribunal de Cassação italiano, em italiano. A ligação está nas fontes oficiais.

Como o avv. Fiorentino pode ajudá-lo

Informação atualizada em 31 de outubro de 2026. Não constitui aconselhamento jurídico.