Rifiuto di indennizzo assicurativo: come contestare prescrizione, esclusioni e clausole vessatorie

Al verificarsi di un sinistro coperto da polizza assicurativa (infortunio, malattia, danni al fabbricato o allo stabilimento aziendale, responsabilità professionale), non è raro che la compagnia opponga un rifiuto totale o una stima peritale incongrua.

1. Inquadramento Normativo e Giurisprudenza della Corte di Cassazione

Ai sensi dell’art. 1370 c.c., le clausole inserite nelle condizioni generali di polizza predisposte dall’assicuratore si interpretano, nel dubbio, a favore dell’assicurato. Inoltre, il termine di prescrizione biennale ex art. 2952 c.c. resta sospeso nei casi previsti dalla legge o interrotto da idonei atti stragiudiziali.

Principio Giurisprudenziale di Riferimento (Cass. Civ., Sez. Unite, n. 22437/2018):
Nelle polizze professionali e aziendali con clausola claims made, il giudice deve verificare in concreto la meritevolezza degli interessi e l’assenza di buchi di copertura in danno dell’assicurato.

2. Casi Frequenti nella Pratica Forense

Nella quotidiana attività consultiva e giudiziale dello Studio Legale, le fattispecie più ricorrenti sottoposte alla nostra attenzione comprendono:

• Fattispecie ricorrente: Diniego di indennizzo su polizza infortuni o malattia motivato con una presunta patologia preesistente non dichiarata nel questionario anamnestico ex art. 1892 c.c. senza prova del dolo o della colpa grave.
• Tutela documentale e probatoria: Sottostima dei danni da incendio, evento atmosferico o allagamento da parte del perito fiduciario della compagnia assicurativa.

3. Casi Particolari, Complessi o Insoliti Risolti dalla Giurisprudenza

Accanto alle ipotesi ordinarie, si verificano situazioni complesse o atipiche che richiedono un’analisi tecnica rigorosa:

4. Documentazione Utile e Trasparenza sul Preventivo Forense (Legge n. 124/2017)

Per consentire allo Studio di inquadrare tempestivamente la Sua posizione, durante il primo colloquio (in presenza oppure in consulenza online/telefono) Le indicheremo i documenti essenziali da esibire. In conformità all’art. 35 del Codice Deontologico Forense e alla Legge n. 124/2017, prima del conferimento di qualsiasi incarico Le verrà sottoposto un preventivo scritto trasparente suddiviso in:

1. Spese vive ed esenti: Contributo Unificato, marche da bollo, diritti di copia e spese di notifica;
2. Spese generali forfettarie: pari al 15% ex D.M. n. 55/2014 e s.m.i.;
3. Compenso professionale forense: commisurato al valore e alla complessità dell’affare, oltre CPA (4%) e IVA (22%).