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Se la banca ha escusso la tua fideiussione per i debiti di una S.r.l., la chiusura o la crisi della società non cancella il tuo debito: la legge fa salvi i diritti verso i garanti. Prima si verificano il contratto e i termini. Poi si sceglie la procedura di sovraindebitamento adatta al tuo ruolo.
Aggiornato l’8 novembre 2026. Autore: avv. Renato Giuseppe Fiorentino, Foro di Napoli. Le norme sono riportate in sintesi: va sempre verificato il testo vigente.
Cosa fare subito quando la banca escute la fideiussione
- Chiedi alla banca copia del contratto di fideiussione e dei documenti sul debito della società.
- Controlla importo massimo garantito, data, clausole e termini per agire contro il garante.
- Non aspettare il pignoramento della casa o dei conti: valuta presto una procedura con un OCC, che può fermare le azioni esecutive.
Prima si guarda la fideiussione
Una fideiussione può avere clausole nulle o può non essere più azionabile se la banca non ha agito nei termini di legge (art. 1957 del codice civile). Questi punti si valutano prima di scegliere la procedura. Trovi la guida sulle fideiussioni omnibus e sulla decadenza dei sei mesi tra le pagine collegate.
La società si libera, tu no
L’esdebitazione del debitore principale lascia salvi i diritti dei creditori verso i fideiussori (art. 278, comma 6). Anche il concordato minore della società non pregiudica i diritti verso i fideiussori, salvo diversa previsione (art. 79, comma 5). Per liberarti dal debito residuo devi avviare una tua procedura.
Sei consumatore o no?
La scelta dipende dal tuo legame con la società garantita. Il consumatore è chi agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale (art. 2). Chi ha garantito la società in cui aveva cariche o quote rilevanti può non essere considerato consumatore: va verificato caso per caso. Nel nostro articolo sul socio e l’amministratore che firmano la fideiussione trovi i criteri.
Quale procedura valutare
- Piano del consumatore (art. 67): solo se sei consumatore.
- Concordato minore (art. 74): se prosegui un’attività professionale o imprenditoriale, oppure se c’è un apporto di risorse esterne.
- Liquidazione controllata (art. 268): negli altri casi. L’esdebitazione può operare dopo tre anni dall’apertura (art. 282).
Come può seguirti l’avv. Fiorentino
Lo studio verifica prima il contratto di fideiussione e i termini, poi valuta con te quale procedura usare e come muoversi con l’OCC. Consulenza anche a distanza in tutta Italia, preventivo scritto prima dell’incarico. Lo studio riceve su appuntamento a Napoli, Roma e Bari.
Domande frequenti
Se firmo una fideiussione per la S.r.l. di cui sono amministratore, posso fare il piano del consumatore?
Di regola no, perché la garanzia è collegata all’attività della società. Si valutano il concordato minore o la liquidazione controllata. Serve un esame del caso.
Il coniuge che ha firmato per aiutare l’imprenditore è consumatore?
Dipende dal legame con la società. Se non aveva cariche né quote rilevanti, può rientrare tra i consumatori. Il giudice valuta il caso concreto.
Posso contestare la fideiussione e usare anche il sovraindebitamento?
Sì. Prima si verificano nullità e decadenze. Per il debito che resta si sceglie la procedura adatta.
Pagina principale della materia: Avvocato per sovraindebitamento: tutte le guide. Guide collegate: socio e amministratore: sei consumatore? · fideiussione omnibus e decadenza · liquidazione controllata · concordato minore
Fonti: d.lgs. 14/2019 (Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza), nel testo vigente letto su Normattiva il 7 novembre 2026. Testo informativo, non sostituisce un parere sul tuo caso. Nota IA (art. 50 Reg. UE 2024/1689; art. 13 L. 132/2025): testo redatto con il supporto di strumenti di intelligenza artificiale e rivisto dall’avv. Renato Giuseppe Fiorentino.