Bonifici non autorizzati e conto bloccato: cosa fare

Operazioni non autorizzate

Un’operazione è non autorizzata quando non hai dato il consenso: per esempio dopo il furto della carta, un accesso abusivo all’app o una frode al telefono. In generale la banca deve dimostrare che l’operazione è stata autorizzata e registrata correttamente. Il cliente però può rispondere in parte se ha agito con grave leggerezza, per esempio dando i codici a chi li chiedeva. Ogni caso va valutato: non dare per scontato né il rimborso né il rifiuto.

I tempi per contestare

Contesta subito, appena vedi l’addebito. Esiste un termine massimo per segnalare l’operazione: verificalo sul sito della Banca d’Italia (bancaditalia.it) o nel contratto del conto. Usa il numero di blocco carta della tua banca, poi scrivi la contestazione con PEC o raccomandata e conserva la prova dell’invio.

Denuncia

Presenta denuncia ai Carabinieri o alla Polizia di Stato, oppure alla Polizia postale per le frodi online. Per le modalità, anche online, consulta poliziadistato.it. La banca spesso chiede la denuncia. Porta estratti conto, messaggi di allerta, SMS o email sospette, screenshot.

Reclamo alla banca

Il reclamo è una lettera formale alla funzione reclami della banca. Indica operazioni, date, importi e cosa chiedi: rimborso, blocco, copia dei documenti. La banca deve rispondere entro un termine: lo trovi nel contratto e sul sito della Banca d’Italia.

Arbitro Bancario Finanziario

Se il reclamo non ha risposta o la risposta non ti soddisfa, puoi rivolgerti all’Arbitro Bancario Finanziario, un organismo che aiuta a risolvere le controversie con le banche. Per le regole di ricorso, i limiti di valore e il collegio competente consulta il sito arbitrobancariofinanziario.it. La decisione non è una sentenza. Resta sempre aperta la via del giudice, e in certi casi prima serve un tentativo di mediazione: chiedi a un avvocato.

Bonifico sbagliato

Un bonifico inviato per errore a un altro IBAN è un caso diverso: scrivi subito alla banca per chiedere il richiamo e conserva la ricevuta. Preferisci sempre pagamenti tracciabili. I limiti all’uso del contante cambiano nel tempo: controllali su bancaditalia.it.

Caso tipico

Un problema che capita spesso. Persone, nomi e luoghi sono inventati: non è un caso reale dello studio.

Uno studente straniero a Roma risponde a una telefonata che sembra della banca. Poco dopo scopre tre bonifici in uscita. La banca dice che ha dato lui i codici. Il primo passo è bloccare il conto, fare denuncia e inviare una contestazione scritta.

Domande frequenti

La banca deve sempre rimborsare?

No. Dipende dal caso e da come è avvenuta l’operazione.

Posso rivolgermi all’Arbitro Bancario Finanziario senza avvocato?

Sì, ma verifica le regole di ricorso sul sito ufficiale.

Autore: avv. Renato Giuseppe Fiorentino, Foro di Napoli. Testo informativo, non sostituisce un parere sul tuo caso. Per i dettagli aggiornati consulta i siti ufficiali indicati nel testo. Testo redatto con l’aiuto di strumenti di intelligenza artificiale e rivisto dall’avvocato.