- Il messaggio arriva da un numero sconosciuto: «Ciao mamma, mi è caduto il telefono, questo è il mio nuovo numero». Poco dopo chiede soldi.
- Se hai già pagato, chiama subito la tua banca e chiedi che si attivi per recuperare i fondi. Le prime ore contano.
- Poi fai la denuncia e conserva tutte le chat.
- Il bonifico l’hai disposto tu: per questo il rimborso dalla banca non è automatico. Va valutato caso per caso.
Autore: avv. Renato Giuseppe Fiorentino. Aggiornato il 14 novembre 2026.
È una delle truffe più diffuse degli ultimi anni. La Polizia Postale la descrive così: un finto figlio dice di aver rotto il telefono, chiede di salvare il nuovo numero e poi chiede denaro, ricariche di carte prepagate o le credenziali del conto. È diversa dal phishing, in cui qualcuno entra nel tuo conto: qui sei tu a fare il bonifico, convinto di aiutare un figlio. Le altre frodi bancarie sono raccolte nella pagina banche e prodotti finanziari.
Come funziona la truffa: tre casi tipici
- Il telefono rotto. Il «figlio» scrive da un numero nuovo. Dice che non può telefonare perché il microfono non funziona. Chiede di pagare subito una bolletta o un acquisto.
- L’emergenza. Il «figlio» è in difficoltà: un incidente, una multa, un affitto da saldare entro sera. Chiede un bonifico istantaneo su un IBAN «di un amico».
- Il secondo bonifico. Dopo il primo pagamento arriva una nuova richiesta: «manca ancora una parte». È il segnale che la truffa continua.
Se il messaggio arriva e non hai ancora pagato, la Polizia Postale consiglia di non rispondere, cancellare la chat e togliere il numero dalla rubrica. Prima di tutto, chiama tuo figlio al vecchio numero.
Cosa fare subito se hai già pagato
- Chiama la banca dal numero ufficiale e chiedi che si attivi per recuperare il bonifico. Se è istantaneo i soldi arrivano in pochi secondi, ma la richiesta va fatta comunque.
- Salva le chat con gli screenshot prima di cancellarle o bloccare il numero: ti servono come prova.
- Fai la denuncia alla Polizia Postale o ai Carabinieri. Porta la ricevuta del bonifico, l’IBAN del beneficiario e le chat.
- Scrivi alla banca un reclamo con la data, l’ora e la ricevuta. Chiedi per iscritto le informazioni utili ad agire contro chi ha ricevuto i soldi.
- Non fidarti dei «recuperatori» che ti contattano dopo: spesso è una seconda truffa. Leggi la guida sui finti recuperatori di soldi.
Hai fatto un bonifico dopo un messaggio così? Invia ricevuta, chat e reclamo: lo studio valuta se e come agire.
La banca deve rimborsare?
Dipende da come sono usciti i soldi. La legge sui servizi di pagamento (d.lgs. n. 11/2010) prevede il rimborso entro la giornata operativa successiva per le operazioni non autorizzate, cioè fatte da altri senza il tuo consenso, per esempio con credenziali rubate (artt. 10 e 11). In questi casi è la banca a dover provare che l’operazione era autenticata e, se lo sostiene, la tua colpa grave.
Nella truffa «Ciao mamma», invece, di solito il bonifico lo disponi tu verso l’IBAN del truffatore. È un’operazione autorizzata, anche se ottenuta con l’inganno, e il rimborso automatico non scatta. Vale l’art. 24 dello stesso decreto: se il bonifico è eseguito sull’IBAN che hai indicato, la banca non ne risponde, ma deve fare sforzi ragionevoli per recuperare i fondi. La banca del beneficiario deve collaborare. Se il recupero non riesce, su tua richiesta scritta la banca ti dà le informazioni utili per agire.
Per i bonifici in euro, il regolamento UE 2024/886 ha introdotto la verifica del beneficiario: prima che tu autorizzi il bonifico, la banca controlla se il nome che hai scritto corrisponde all’IBAN. Se la banca ti ha mostrato un avviso e hai pagato lo stesso, o se il controllo non c’è stato, la situazione cambia: va esaminata sui documenti. Leggi anche la guida sul bonifico istantaneo e la verifica del beneficiario.
La strada che di solito conviene
Prima si chiede alla banca di attivarsi per il recupero e si presenta il reclamo. Se la risposta non arriva o è negativa, si valuta il ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario. In parallelo la denuncia e le informazioni della banca permettono di risalire al titolare del conto che ha ricevuto i soldi. Nessuno può garantire il recupero: ogni caso dipende dai tempi e dai documenti.
Come può seguirti l’avv. Fiorentino
- Esamina chat, ricevuta e risposte della banca.
- Prepara il reclamo e, se serve, il ricorso all’ABF.
- Valuta l’azione verso chi ha ricevuto i soldi.
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Domande frequenti
Ho fatto un bonifico istantaneo: si può bloccare?
È difficile, perché arriva in pochi secondi. Chiedi comunque subito alla banca di attivarsi per il recupero e fai denuncia.
La banca mi deve rimborsare?
Non in automatico, perché il bonifico l’hai disposto tu. La banca deve però fare sforzi ragionevoli per recuperare i fondi (art. 24 d.lgs. 11/2010). Si controlla anche cosa è successo con la verifica del beneficiario.
Come riconosco il messaggio falso?
Numero sconosciuto, telefono «rotto», fretta, niente telefonate, IBAN intestato a un altro. Prima di pagare, chiama tuo figlio al vecchio numero.
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Falso operatore della banca al telefono: cosa fare dopo il bonifico
Fonti: d.lgs. 27 gennaio 2010, n. 11, artt. 10, 11 e 24, testo vigente letto su Normattiva il 14 novembre 2026; Reg. (UE) 2024/886, art. 5 quater del Reg. (UE) n. 260/2012, verificato su Lexroom il 14 novembre 2026; Polizia Postale, avviso del 12 aprile 2023 sulla truffa «Ciao mamma». Autore: avv. Renato Giuseppe Fiorentino, avvocato cassazionista, Foro di Napoli. Testo informativo, non sostituisce un parere sul tuo caso. Testo redatto con l’aiuto di strumenti di intelligenza artificiale e rivisto dallo studio sulle fonti indicate.