In 30 secondi
- Se vedi prelievi o bonifici strani sul conto di un genitore, non accusare subito: prima raccogli i documenti.
- Gli eredi possono chiedere alla banca gli estratti conto del defunto.
- A chi gestiva il conto si può chiedere un rendiconto: cioè spiegare, voce per voce, come sono stati usati i soldi.
Quando nascono i dubbi
Capita che un figlio o un parente avesse delega sul conto di un anziano. Dopo il decesso, gli altri eredi vedono prelievi grandi o bonifici a favore di una persona e si chiedono perché. Non sempre c’è qualcosa di sbagliato: il denaro può essere servito per cure, badanti o spese della casa. Ma serve poterlo spiegare.
Primo passo: i documenti della banca
Gli eredi possono chiedere alla banca gli estratti conto e le operazioni, per il periodo che interessa. La banca indicherà quali documenti presentare, di solito prova della qualità di erede e documento di identità. Chiedi anche chi aveva delega sul conto.
Secondo passo: il rendiconto
Chi gestiva il denaro per conto di un altro, di regola, deve poter spiegare come l’ha usato. Si chiede per iscritto, elencando le operazioni che non tornano. Un rendiconto chiaro, con ricevute, spesso chiude la questione.
Un bonifico non è sempre un abuso
Un bonifico può essere un pagamento, un prestito o un regalo. Cosa sia davvero dipende da prove e circostanze. Per questo non conviene trarre conclusioni prima di vedere le carte.
Cosa fare in pratica
Fai un elenco delle operazioni dubbie con data e importo. Conserva messaggi e ricevute. Chiedi a un avvocato come impostare la richiesta, anche prima di rivolgerti al giudice. Per le imposte sui conti del defunto consulta il sito dell’Agenzia delle Entrate.
Caso tipico
Un problema che capita spesso. Persone, nomi e luoghi sono inventati: non è un caso reale dello studio.
Una signora di Portici muore lasciando due figli. Uno aveva la delega sul conto e, nell’ultimo anno, risultano diversi prelievi e un bonifico a una società. L’altra figlia chiede alla banca gli estratti conto e poi, per iscritto, un rendiconto al fratello. Così può capire quali spese erano per la madre.
Domande frequenti
La banca può rifiutarsi di darmi i documenti?
Di regola gli eredi hanno diritto ai documenti sui rapporti del defunto. Se ci sono ostacoli, chiedi a un avvocato.
Devo fare subito una denuncia?
Non sempre. Prima raccogli i documenti e chiedi un parere a un avvocato.
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Autore: avv. Renato Giuseppe Fiorentino, Foro di Napoli. Testo informativo, non sostituisce un parere sul tuo caso. Per i dettagli aggiornati consulta i siti ufficiali indicati nel testo. Testo redatto con l’aiuto di strumenti di intelligenza artificiale e rivisto dall’avvocato.