Opposizione all’Esecuzione Immobiliare e Pignoramento Bancario: Sospensione e Difesa del Debitore e del Garante

Anche quando la procedura esecutiva (pignoramento immobiliare sulla casa o sul capannone, ovvero pignoramento presso terzi su conti correnti, stipendi o crediti verso clienti/ASL) è già stata avviata, il debitore esecutato e il fideiussore dispongono di rimedi processuali incisivi per verificare la validità del titolo e la legittimazione del creditore procedente.

1. Inquadramento Normativo, Dottrina e Giurisprudenza di Cassazione

Con la storica sentenza delle Sezioni Unite n. 9479 del 6 aprile 2023 (in recepimento della giurisprudenza della Corte di Giustizia UE), è stato scardinato il dogma dell’intangibilità del decreto ingiuntivo non opposto nei 40 giorni quando il debitore o il fideiussore rivesta la qualifica di consumatore e il contratto contenga clausole abusive.

Giurisprudenza di Legittimità (Cass. Civ., Sez. Unite, n. 9479/2023 (Artt. 615, 617 e 624 c.p.c.)):
Qualora il decreto ingiuntivo non opposto sia stato emesso senza che il giudice del monitorio abbia esaminato e motivato l’assenza di clausole vessatorie/abusive (quali la clausola di decadenza ex art. 1957 c.c. nelle fideiussioni sottoscritte da persona fisica non collegata funzionalmente alla società), il debitore/garante consumatore può proporre opposizione tardiva ex art. 650 c.p.c. anche in fase di pignoramento.

2. Casi Frequenti, Casi Particolari e Strumenti di Tutela

• Caso Frequente: Opposizione all’esecuzione ex art. 615 c.p.c. con istanza di sospensione ex art. 624 c.p.c. per carenza di prova della titolarità del credito in capo alla società veicolo di cartolarizzazione (NPL) che non produce il contratto di cessione.
• Caso Particolare / Insolito: Riattivazione dei termini di opposizione al decreto ingiuntivo durante l’esecuzione immobiliare in forza della sentenza delle Sezioni Unite n. 9479/2023 per il garante persona fisica.
• Azioni Esperibili: Controllo integrale del fascicolo dell’esecuzione immobiliare, verifica della continuità delle trascrizioni e della prova della cessione ex art. 58 TUB, opposizione esecutiva e accordi di saldo e stralcio.

3. Trasparenza sul Preventivo Scritto (Legge n. 124/2017 e Art. 35 CDF)

Prima del conferimento dell’incarico professionale, lo Studio Legale redige sempre un preventivo scritto di massima articolato in: 1. Spese vive ed esenti (Contributo Unificato, marche e diritti); 2. Spese generali forfettarie (15% ex D.M. 55/2014); 3. Compenso professionale forense (oltre CPA 4% e IVA 22%).